보험 상품의 구분

4개의 통장 의 책을 참고로
  보험 상품을 구분해 보았다.

변액 과 유니버셜
변액 : 비용을 제외하고 적립되는 보험료를 펀드에 투자하는 보험상품의 명칭.
유니버셜 : 적립된 보험료를 해약하지 않고도 출금(중도인출)할 수 있는 보험상품.

변액 유니버셜 보험
   펀드투자(비과세) + 사망 보장 + 종신 연금 수령 , 최소 10년 이상
   노후 자금 마련이나 자녀 대학 자금 등의 장기 투자 목적을 위해서만 가입.
   정기 보험 + 펀드 또는 사망시에는 사망보험금 + 투자적립금 .
     종신보험이나 정기보험의 대안상품으로 적합.
   단점 : 조기에 해지하면 원금도 돌려 받지 못할 수 있음.
            가입한 후 일정기간( 현행 10년) 이내에 해지하면 이자소득세를 내야 함.
  

보장성 보험 vs 저축성 보험

	보장성 보험	저축성 보험
특징	조기 사망,질병, 상해 등의 사고에 대비하기 위한 것	적금이나 펀드처럼 미래에 원금과 수익을 돌려받기 위한 것
종류	종신보험,정기보험,암보험, 의료비 보험 등	저축보험,연금 보험 등

보장성 보험의 종류와 특징

	종신보험	정기보험		정액보상	실손보상
보장 방벙	사망시	사망시		질병이나 상해 대비	질병이나 상해 대비
보장 기한	평생	계약 기간 동안	보상 방식	실제 지출한 의료비와 상관없이 일정 금액 보상	실제 부담한 의료비의 일부 또는 전부
특징	해약환급금을 연금으로 전환 가능	해약 또는 만기 시 돌려받는 돈이 없음	중복 여부	중복 가능	중복 불가 ( 정액 보상을 하는 특약은 중복 가능)
보험료	정기보험보다 多 --------------- 18만 2천원 (35세 남성 1억원 보장)	종신보험보다 少 --------------- 3만 8천원 (35세 남성 1억원 20년 만기)	권장	책의 필자는 정액 보상 1개 , 실손보상 1개 를 권장 함.

연금보험

	소득공제형 연금보험	비과세 연금보험
특징	소득 공제 혜택 (연금저축보험)	10년이 지나면 비과세 혜택
	납입보험료 전액을 소득공제, 노후에 수령하는 연금액에 대해서 연금 소득세를 내야함. 연금이 아닌 일시금 일때 기타 소득세,	금리형 연금보험 ,변액연금 보험, 파생상품 등등
중도 해지	5년 이내에 해지 해지 가산세	이자 세금 없음
기타	만기 또는 일정 기간 이후에 연금으로 전환하여 연금을 수령할 수 있는 저축성 보험들도 많이 판매 But –> 연금이 더 낫다. 연금 : 평균 수명을 종신 연금 지급액 계산 저축성 보험 : 연금 전환 시점으로 평균 수명 계산 계속 평균 수명이 늘어남으로, 더 빨리 평균 수명을 계산하는게 좋다.